[ 將IRA 提早轉到ROTH 是有好處。 ] CLEC 投資理財教育頻道 撰寫日期: December 27, 2019
如果低收入者或無一般收入者，從IRA 轉到ROTH 算入一般收入，的聯邦稅率在 12% 以內，還是值得提前轉換。
如果還有工作收入，或已經開使領取社保金，或有房租等其他收入，造成稅率已經高過12%，就不值得提前將IRA轉ROTH。
在沒有其他特別收入狀況下，將IRA 提早轉到ROTH 是有好處。
只要轉換金額併入所得稅率在 12 %以內都是值得做轉換。
但如果你的傳統 IRA 帳戶金額太高(70萬以上)，那就算稅率在 22%以內可能還是值得做轉換。
以下幾個狀況供大家參考：
結論：
沒薪資，低社保金者，提早每年轉 10% 是最佳狀況，轉11% 有增加但不明顯。
但如果沒薪資，低社保金者，而不將 IRA 轉 ROTH 那差別就很大。
一、 55歲 IRA有50萬 ，從55歲開始轉 10% 到 ROTH ，沒有其他特別收入，社保金也沒有，最終淨資產 $1654 萬。
如果沒有提前做轉換準備，等到70 歲開始MRD ,每年固定 提領10% 到投資帳戶 ,最終資產 $1293
二、 55歲 IRA 有50萬 ，從55歲開始轉 11% 到 ROTH ，沒有其他特別收入，社保金也沒有，最終淨資產 $1674 萬。
如果等到70 歲開始MRD，每年固定 提領11% 到投資帳戶 ,最終資產 $1299
三、55歲 IRA 有70萬 ，從55歲開始轉 10% 到 ROTH ，沒有其他特別收入，社保金也沒有，最終淨資產 $2378 萬
如果等到70 歲開始MRD ,每年固定 提領10% 到投資帳戶 ,最終資產 $1800
四、55歲 IRA 有70 ，從55歲開始轉 11% 到 ROTH ，沒有其他特別收入，社保金也沒有，最終淨資產 $2406萬
如果沒有提前做轉換準備，等到70 歲開始MRD ,每年固定 提領11% 到投資帳戶 ,最終資產 $1809
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