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【 James 緣起與今日 】第八十五章 -【 不要將投資搞得這麼麻煩 】(11/28/2023)
【學員提問2023年5月19日來信】
James回覆 : 你好，我先假設你是美國稅務居民，居住在美國。以下是我的回覆：
學員來信：
谢谢您对这么多学员的耐心教导，我有以下一些问题，想一股脑请教您：
前两年把手上的资金大部分买了QQQ，美股持仓是：
QQQ 80% （有很多买在高位，刚盈利6%）
苹果7% (盈利40%），BRKB 4.5% （盈利55%）
亚马逊3% （盈利77%） MU和半导体ETF3% （盈利20%）
Meta & Tesla 一点点 （亏损，曾犹豫是否换BRK来加仓）
一个之前重仓但严重亏损的中概股 目前市值只占 2.5% （中概股亏85%）
1 。还需要把BRKB，苹果 换掉吗？从2020年股灾陆续买入后一直保持盈利，所以不太舍得现在换， 您建议，就继续留着？还是换TESLA，SPY？还是QQQ？
James 回覆:
第一、你可以將已經獲利的和有虧損的，同時賣出，這樣沒有資本利得，或是資本利得不會那麼高，也就無需繳太多的資本利得。
第二、你可以只賣出虧損的，那你如果還有其他收入，每年可以抵3000美金的收入稅，長期下來省稅金額，你可以拿回虧損的1/3。
第三、長久之計如果你這些個股想要持有很長的一段時間，比如當遺產，那不是每一個公司都可以存活50年以上，如果你最終不希望持有一家最後衰敗的公司，那你最終還是要選一個時機點賣出，如果你持續持有最終要賣出，到時資本利得稅是不是會更加的龐大。除非你最後將資產當成遺產，讓你孩子承接遺產之後再賣出轉到指數基金，這樣就不會有資本利得稅，那也得教小孩記得拿到遺產之後賣出個股轉到指數基金。
學員提問：
- 其它的亚马逊，半导体，Meta，Tesla 早买的部位有盈利，后来高位的亏损，这些若是都卖掉又觉得可惜，最近涨回来时比QQQ涨幅大一点。
头部几家大科技都是盈利的，反倒是QQQ的小比例的公司盈利最近没有大科技好， 目前美股总的盈利还没有的话，是不是可以等我的这些个股再涨回些再做处理？
James回覆 :
你可以考慮賣掉虧損的部分實現虧損，這樣你虧損的部分長期可以1/3的稅，換到QQQ又可以持續賺錢，所以也不算太差。個股要長期持有50年100年是有相當的難度。當然如果最後總資產在一千兩百萬美金的遺產免稅額裡面，那個股轉移給小孩之後再來處理，也不會有資本利得稅，所以這也就要看你最後遺產的總額決定是否應該把個股處理掉。
投資哲學和人生哲學一樣就是 長期穩定。只有能夠長期穩定無需做改變的才是「真」，唯有「真」才能長期永恆。所以所有的投資要先思考「長期穩定。」，無法滿足「長期穩定」的投資 都不是最佳投資。